Актуальные новости правовой информации банковского сегмента

Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около пятьсот тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были блокированы банками России (информация есть в открытом доступе)

Счета массово блокируются банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который противодействует использованию для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают данные действия, тем не менее знают не все предприниматели)

Данный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу заносили в черный список всех банковских учреждений.

Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.

Даже при составлении подобного документа результаты блокировки будут печальными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Лишь только после скрупулезного анализа подобных документов банки имеют возможность принять решение о разблокировке счета клиента.

Отдельные бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть другой и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.

Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать подобную ситуацию на примере собственной судебной практики.

Закон даёт подобное право банковским учреждениям при наличии нижеприведенных поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно такой предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы финансы, вносите либо кому-то переводите);
  • стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка обозначились подозрения, что документы, переданные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая тоже проверяет операции по счетам банковских клиентов);
  • в случае если огромное число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.

Тем не менее в некоторых случаях действия банков не подчиняются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.

Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.

Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.

Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" сделал крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.

13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.

Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201